Wybór funduszu inwestycyjnego

Zainwestowanie swoich pieniędzy wymaga podjęcia kilku decyzji i przemyślenia paru spraw.

Na co zwrócić uwagę przed wyborem funduszu?

Dokładnie zapoznaj się z funduszem
Jeśli już dokonaliśmy wyboru, to przeanalizujmy dokładnie jego profil. Sprawdźmy, jakie opłaty będziemy musieli ponosić, jaką fundusz obrał strategię, jak radził sobie do tej pory.

Przemyśl, na ile czasu chcesz pozostawić swoje pieniądze w obrocie.
Jeśli planujesz krótki okres inwestycji, zdecyduj się na fundusz bezpieczny, inwestujący na przykład w obligacje. Jeśli jednak możesz pozwolić sobie i chcesz pozostawić pieniądze na dłużej, możesz sięgnąć po fundusze bardziej ryzykowne, choćby inwestujące w akcje. Tu istnieje szansa na duży przychód, ale w przypadku konieczności podjęcia gotówki, możemy dużo stracić, pobierając ją w niekorzystnym momencie.

money-837375_640

Podejmij decyzję na ile chcesz ryzykować
Na podstawie dokumentów funduszu możesz wywnioskować, czy istnieje duże ryzyko inwestycyjne czy też nie. Jeśli należysz do osób, które nie lubią za bardzo ryzykować, tego typu fundusz od razu odrzuć. Lepiej, aby twoje zdrowie nie ucierpiało przez ciągłe wahania notowań.

Nie wybieraj funduszu na podstawie jego wyjątkowo dużej stopy zwrotu w przeszłości
Fakt, że fundusz osiągnął wielki sukces w jakimś momencie swego istnienia, wcale nie implikuje podobnej sytuacji w przyszłości.

Nie inwestuj wszystkich środków w fundusze, które w ostatnim okresie dobrze sobie radzą
Jeśli fundusz osiąga ponadprzeciętne wyniki przez dłuższy okres czasu, możesz być pewny, że przyciągnie on wielu amatorów. Nie ma gwarancji, że dalej sytuacja będzie optymistyczna. Dobry okres może chylić się ku końcowi.
Możesz spróbować zainwestować część pieniędzy, a kolejne sumy wpłacać regularnie.

Myślę, że powyższe wskazówki dla początkującego inwestora, mogą być bardzo przydatne.

Reklamy

Skąd czerpać nadwyżki finansowe na inwestycje w fundusze?

Jak już zauważyliście, zafascynowana tematem funduszy inwestycyjnych, próbuję na moim blogu zachęcić Was do podejmowania ryzyka, w celu uzyskania większych zysków. Oczywiście, kto nie ma hazardowej smykałki, lepiej by za inwestowanie się w ogóle nie zabierał.
Mam świadomość, że w obecnych czasach nie każdy ma zwyżki finansowe, które mógłby ulokować w jakimś funduszu.

Może czas pomyśleć o wielkich zmianach?

Wiem, że dla niektórych wzięcie kredytu, kojarzy się z niewolnictwem finansowym na długie lata, ale może warto zainteresować się, jak wyglądają obecnie sprawy w tym temacie?

Istnieje wiele firm, które oferują profesjonalne doradztwo, dostosowane indywidualnie do potrzeb klienta, dotyczące podjęcia kredytu. Przykład takiego przedsiębiorstwa można znaleźć na przykład na stronie http://proagents.pl. Zapoznając się z ich ofertą, możemy ulec pokusie zaciągnięcia kredytu w celu rozkręcenia jakiegoś interesu, dzięki któremu uzyskalibyśmy nadwyżki finansowe. Te z kolei moglibyśmy zainwestować w fundusze.

bills-496229_640
Nasz biznes nie musi być od razu duży. Najważniejsze, żeby trafić w lukę na rynku. Wystarczy jednoosobowa firma, oferująca usługi, na których dobrze się znamy. W dzisiejszym świecie liczy się profesjonalizm i dobre traktowanie klienta. Pocztą pantoflową możemy się rozreklamować wśród znajomych.
Wiem, że dla niektórych sam pomysł może wydać się przerażający, ale warto przemyśleć swoją obecną sytuację zawodową i uwierzyć w siebie.

Inwestowanie w fundusze inwestycyjne poprzez obligacje

Jest wiele osób, które zdecydowały, że ich nadwyżki finansowe będą pracowały poprzez obligacje. Niektórzy są naprawdę zadowoleni z takiego sposobu zarządzania swoim budżetem.
Okazuje się, że istnieje także możliwość powierzenia trudnego zadania wyboru odpowiednich obligacji specjalistom, korzystając z funduszy inwestycyjnych inwestujących w obligacje. Obecnie jest całkiem spory ich wybór od funduszy polskich obligacji po zagraniczne.

Czy warto z nich skorzystać czy lepiej samemu zdecydować o wyborze obligacji i zarządzać swymi finansami samodzielnie?

money-70830_640

Jak zwykle decyzję musimy podjąć sami. Należy zainteresować się dokładniej tematem. Odnaleźć plusy, ale też minusy obu sposobów inwestowania i zdecydować, co dla nas jest bardziej korzystne.

Według mnie fundusze mają przewagę w tym, że dzięki powierzeniu pieniędzy towarzystwu, zdejmujemy z siebie balast podejmowania trudnych decyzji doboru odpowiednich obligacji. Robi to za nas sztab specjalistów, więc z dużym prawdopodobieństwem uczynią to lepiej od nas.
Dodatkowo zyski oraz nowe wpłaty są ciągle na nowo reinwestowane, nie ma określonej daty końca funduszu, w przeciwieństwie do pojedynczej obligacji.

Niestety taki system inwestowania nie jest bez wad.

Oczywiście, fundusz inwestycyjny pobiera od nas opłatę za zarządzanie naszymi aktywami. Zauważmy jednak, że gdybyśmy inwestowali samodzielnie na przykład na giełdzie, też musielibyśmy ponieść koszty transakcyjne.
Poza tym pomimo, że akurat ten typ funduszu uważany jest za stosunkowo bezpieczny, nikt nie gwarantuje nam stóp zwrotu.

Tak więc po przeanalizowaniu wszystkich za i przeciw, podejmijmy słuszną decyzję, która przyczyni się do zwiększenia naszego budżetu. Życzę tego każdemu!

Ostateczną decyzję

Zanim wybierzesz fundusz…

Jeśli jesteśmy początkującymi inwestorami lub pragniemy po raz pierwszy zainwestować pewną sumę pieniędzy, warto abyśmy zapoznali się z pewnymi dokumentami. Nie kupujmy kota w worku. Musimy wiedzieć, jak nasze pieniądze będą wykorzystane. Nawet jeśli uważamy, że się na tym nie znamy, trzeba się dowiadywać.

economy-816491_640

Nie należy wierzyć reklamom. One zawsze mają jeden cel – zdobyć klienta.
Czy później klient będzie zadowolony, czy skorzysta, to już zupełnie inna historia.

Jeśli chcemy mieć szansę na rzeczywisty zarobek, najlepiej byłoby zasięgnąć jak najwięcej informacji. Czasami zdrowy rozsądek jest najlepszym miernikiem opłacalności funduszu.
Przed zainwestowaniem pieniędzy w fundusz, warto zapoznać się z pewnymi dokumentami go dotyczącymi.

Jednym z nich jest Kartą Funduszu. Jako dokument marketingowy, nie ma szczegółowych wytycznych, co do informacji, jakie ma zawierać. Z większości można się dowiedzieć dość sporo. Zazwyczaj zawiera dane, dotyczące daty utworzenia funduszu, planowanego okresu jego trwania czy składu portfela. Z funduszy zagranicznych z kolei dowiemy się, jakie jest ryzyko walutowe.

Kolejnym ważnym dokumentem jest Sprawozdanie Finansowe. Dzięki zapoznaniu się z nim dowiemy się o szczegółach inwestycji, czynionych przez fundusz. Gdzie inwestował, ile zyskał, a ile stracił do tej pory.
Każdy fundusz inwestycyjny musi dostarczyć sprawozdanie finansowe pod koniec czerwca i grudnia. Niestety często robi to z opóźnieniem, przez co możemy nie mieć najświeższych informacji na temat bilansu zysków i strat.

Zapoznanie z powyższymi dokumentami może okazać się kluczowe dla naszych inwestycji.

Warto wiedzieć, że każdy fundusz inwestycyjny posiada również dokument o nazwie Kluczowe Informacje dla Inwestora. Zawiera on ważną informację, dotyczącą oceny ryzyka funduszu w skali 1 -7.

Ja – czyli kto?

Dziś postanowiłam napisać parę słów o sobie, abyście wiedzieli z kim macie do czynienia czytając tego bloga 🙂

Otóż mam na imię Karolina, najbliżsi mówią do mnie Karo. Mieszkam w Jabłonnie, małym miasteczku pod Warszawą. Zawsze chciałam mieszkać blisko stolicy, ale nie w niej samej i udało się. Mam tu dom, w którym mieszkam z moim mężczyzną i pieskami. Mamy dwa rottweilery – championy! Opieka nad nimi to moja pasja.

Jestem osobą dość aktywną, lubię jak coś się dzieje i przede wszystkim nie boję się wyzwań, dlatego postanowiłam spróbować swoich sił w świecie funduszy. Początkowo musiałam zagłębić się w teorię, by wiedzieć dokładnie co z czym „się je”. Kiedy już to zrobiłam, postanowiłam działać i sama coś zainwestować w fundusze.

Investo_news_5.2015_1-624x416

Wciąż jest to dla mnie świeże i tak naprawdę dopiero odkrywam tę sferę inwestycyjną. Nie jest to bowiem nauka jazdy na nartach, gdy po dwóch dniach treningu z instruktorem czujesz się coraz pewniej i właściwie czujesz, że już doskonale jeździsz! Każde działanie, które wiąże się z inwestowaniem własnego kapitału wymaga precyzji, dokładności, skupienia i rozwagi, choć oczywiście wiąże się to zawsze z pewnym ryzykiem, więc trzeba mieć także odrobinę odwagi.

Nie będę zdradzać szczegółów swoich inwestycji, ale mogę napisać tak – jak dotąd jestem zadowolona i będę dalej zgłębiać tajniki tej sfery.

Fundusz otwarty czy zamknięty?

Ostatnio podjęłam się opisania podstawowego podziału funduszy, a dziś chcę się przyjrzeć dokładniej, na czym polega różnica pomiędzy funduszem otwartym, a zamkniętym.

To, co rzuciło mi się w oczy to fakt, że fundusze zamknięte są dużo mniej popularne niż otwarte. Wynika to również z dość ograniczonej oferty funduszy zamkniętych na polskim rynku.

fundusz otwarty czy zamknięty

Czy może jest tak, że słowo „zamknięty” odstrasza potencjalnych inwestorów? Otóż nie. Po prostu skierowane są zazwyczaj do konkretnego grona, wybranej grupy inwestorów. Nie ma co kryć – są to zazwyczaj osoby zamożne. Jednak ten rodzaj funduszy dzieli się jeszcze na publiczne i niepubliczne i to głownie te niepubliczne kierowane są do tych grup. Niepubliczne fundusze zamknięte są dostępne w zasadzie dla większości zainteresowanych. I zamknięty nie znaczy niedostępny, tylko taki, w którym panują konkretne zasady sprzedaży i ogólnej działalności.

Tak, jak pisałam – w funduszu otwartym funkcjonują jednostki inwestycyjne. Fundusz zamknięty ma nieco inne zasady, tu obowiązują certyfikaty inwestycyjne, które można nabyć w konkretnych momentach, anie tak, jak w przypadku funduszy otwartych codziennie.

I to jest zasadnicza różnica! W funduszu otwartym jednostki uczestnictwa ulegają zmianom codziennie i tak też są podawane do wiadomości zainteresowanych. W funduszu zamkniętym bieżąca wycena jednego certyfikatu udostępniana jest mniej więcej raz na kwartał.

Różnic jest znacznie więcej, ale ja chciałam raczej zmotywować Was do odrywania tych tajników na własną rękę. Im większa wiedza w danej dziedzinie, tym mnie strasznie to wszystko brzmi.

Podział funduszy

Przyglądałam się ostatnio rodzajom funduszy i postanowiłam trochę o tym napisać, może Wam się ta wiedza przyda.

Istnieje bowiem kilka rodzajów funduszy i są dwa główne kryteria, które je dzielą. Pierwsze kryterium to polityka inwestycyjna i pod tym względem wyróżnia się:
fundusze rynku pieniężnego, na których lokuje się krótkoterminowe papiery czy obligacje niosące minimalne ryzyko;
fundusze akcyjne, dotyczą wyłącznie akcji i niosą za sobą największe ryzyko, ale też możliwy zysk jest najwyższy;
fundusze obligacyjne, długoterminowe fundusze inwestujące głównie w obligacje – nieco większe ryzyko, ale i nieco większy zysk w porównaniu z funduszami pieniężnymi;
fundusze zrównoważone, które inwestują w papiery wartościowe i akcje notowane na giełdzie – ryzyko większe niż w przypadku obligacyjnych, ale mniejsze niż akcyjne i tak samo proporcjonalnie z wysokością możliwego zysku.

fd

Kryteria ustawowe dzielą fundusze na otwarte, zamknięte i specjalistyczne.

Fundusz otwarty to taki, do którego przystąpić można w każdej chwili, jak i również z niego wycofać. Ich wartość bieżąca jest dostępna do wglądu codziennie w mediach. W funduszu otwartym zainwestowane pieniądze to jednostki uczestnictwa.
W funduszu zamkniętym mamy certyfikaty inwestycyjne. Tu, w przeciwieństwie do funduszy otwartych, nie można w każdej dowolnej chwili dołączyć lub wycofać się z funduszu i obrót certyfikatami w takim funduszu możliwy jest jedynie na rynku wtórnym.
Fundusz specjalistyczny to również fundusz otwarty, który może być np, ograniczony dla niektórych inwestorów.

Sama wgryzam się dopiero w temat, a powyższego podziału dokonałam w dużym skrócie. Jeśli macie coś ciekawego do powiedzenia w tym temacie, to komentujcie śmiało.
Zapraszam.

WITAM SERDECZNIE

Witam serdecznie na moim nowym blogu.
Postanowiłam go założyć, ponieważ właśnie zaczynam swoją przygodę z inwestowaniem w fundusze i chciałabym w tym miejscu dzielić się z Wami swoimi przemyśleniami, spostrzeżeniami, ewentualnie również wiedzą lub odwrotnie – korzystać z Waszej wiedzy, jeśli ją w tym temacie posiadacie.

W dzisiejszych czasach, kiedy rynek jest nasycony wszelkiego rodzaju biznesami, trudno jest wybrać to jedno konkretne pole i na nim skupić swoje działania.

Inwestowanie pieniędzy zawsze wiąże się z jakimś ryzykiem – żaden biznes nie jest w stanie zagwarantować pewnego zysku, ale za to każdy wymaga sporego zaangażowania i przysłowiowego „trzymania ręki na pulsie”.

Men counting money! Studio shots

Jeśli chodzi o wszelkiego rodzaju inwestycje zawsze podstawą jest bycie na bieżąco w tym, co akurat dzieje się na rynku i jak stoją sprawy.

Ja zawsze miałam głowę do biznesu 😉 Już w szkole podstawowej prowadziłam „sklepik” szkolny i przeprowadzałam różne transakcje z kolegami i koleżankami ze szkoły.
Co do funduszy, to myślę, że być może są bardziej ryzykowne niż np. oszczędzanie na lokatach, ale za to przy odpowiedniej strategii jest szansa na wyższe stopy zwrotu.

Odnośnie wspomnianej strategii, uważam, że jest ona podstawą w każdej dziedzinie i w każdej działalności. W przypadku inwestycji w fundusze wiąże się ona przede wszystkim z wyborem rodzaju funduszu, określeniem dokładnego momentu rozpoczęcia i zakończenia inwestycji i najważniejsze – co wiąże się właśnie ze wspomnianym ryzykiem strat – największą dopuszczalną stratę kapitału, który się inwestuje.

Nie można w ciemno włożyć wszystkiego, co się ma w jakikolwiek biznes, bo nigdy nie ma pewności, że nie zostanie się z niczym!